+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Что делать если страховая подозревает страхпвщика в машенничестве

Страховые компании предлагают Банку России предусмотреть возможность на 1—2 месяца откладывать страховую выплату по обязательным видам страхования в том числе по ОСАГО в случаях, когда компания подозревает клиента в мошенничестве. Сейчас у страховых компаний по закону есть 20 календарных дней на принятие решения о выплате или об отказе в выплате по ОСАГО, но этого срока, как правило, не хватает, чтобы доказать мошенничество, пояснил Ефремов. По его словам, если бы у страховщиков была возможность в автоматическом режиме оперативно получить документ ГИБДД, тогда процесс бы ускорялся и необходимости в отсрочке не было бы, но в сегодняшней ситуации страховым компаниям возможность дополнительно провести расследование по ряду ситуаций просто необходима. Впрочем, страховщики в случае принятия подобной нормы не должны ею злоупотреблять, говорит Ефремов. Предполагается, что в случаях, когда страховая компания отложила выплату, провела расследование и в итоге не доказала факт мошенничества, она должна будет выплатить клиенту неустойку за эту задержку, пояснил он.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Исполнительный директор Общества страховых юристов,.

Мошенничество в страховании: каким оно бывает и чем чревато

Появившееся полтора года назад ОСАГО сегодня доставляет неприятности не только автолюбителям, но и, как это ни странно, самим страховым компаниям. Люди всё чаще находят способы получить со страховщика компенсации, которые по закону им не полагаются, — кто-то случайно, а кто-то намеренно. Эксперты в области автострахования признают: мошенничества приобретают угрожающие масштабы. Уже сейчас как минимум каждая десятая страховая выплата уходит в карманы мошенников.

Однозначно на этот вопрос не может ответить никто. Некоторые говорят о социальных и нравственных причинах, но чаще всего — о безнаказанности. Судите сами: в одной только Москве, по статистике, каждый день происходит от до автомобильных аварий.

Примерно каждое второе ДТП признаётся страховым случаем, то есть документы отправляются на выплату. Кроме того, специалисты говорят о тысячах автомобилей, которые владельцы утром обнаруживают повреждёнными. Путём несложных вычислений получаем, что ежедневно в одной только столице подаётся около заявлений на выплату. Если продолжить вычисления и согласиться с экспертами, что каждый десятый получатель — мошенник, то за год преступники получают от страховых компаний около 40 тысяч выплат.

Вот небольшой пример. В центральный московский офис одной крупной страховой компании ежедневно приходит более заявлений на выплату. Получается, что за год этих заявлений поступает тысяч. То есть мошенникам достаются 14 тысяч выплат только по одной страховой компании. А теперь обратимся к другой статистике. По сравнению с теми цифрами, что мы приводили выше, это просто ничто. На фоне того, что службы внутренней безопасности страховых компаний не имеют права вести оперативно-следственную деятельность, возникает вопрос: почему не борется с мошенниками государство?

Колонии так называемых паразитов вокруг страховых компаний образуются не только в нашей стране, но и во всём цивилизованном мире. В Германии им достаётся каждая седьмая страховая выплата. Правда, раскрывается не , а намного больше — от до мошенничеств ежегодно. В году немецкой полиции удалось разоблачить несколько организованных мошеннических группировок, специализировавшихся на подставах и угонах, каждая из которых насчитывала до тысячи человек.

В случае выполнения майских указов президента в году десяти процентам российских медучреждений не хватило бы денег на выплату зарплаты половине сотрудников. Ради повышения зарплат врачей пришлось бы урезать заработок немедицинского персонала. Парадоксально, но факт: к мошенникам наши сограждане относятся вполне лояльно.

Ведь у многих появляется вполне логичная мысль: так, мол, им и надо, страховым компаниям. Они просто включают убытки в страховые тарифы. Правда, в этом для них есть большой минус: повышение тарифов отнюдь не идёт на пользу рейтингу страховщиков. Первое крупное мошенничество в России произошло в Москве с началом коммерческого страхования, в самом начале х годов.

После этого он сам этот автомобиль угнал, получив деньги как страховое вознаграждение. Колеров деньги в итоге вернул, но уголовного наказания не понёс. Сегодня в любой крупной страховой компании работает целый отдел по борьбе с мошенниками, так называемое управление или служба расследования страховых случаев.

Это несколько экспертов, все — бывшие сотрудники правоохранительных органов. Правда, небольшие компании о таком могут только мечтать. В качестве мишеней они зачастую выбирают середнячков, которые уже наладили приличные доходы, но ещё не успели обзавестись достойной охраной. В Москве есть человек, который по долгу службы прямо или косвенно сталкивается с автомошенниками каждый день уже больше 10 лет.

Люди, которые идут на это сознательно, могут быть либо любителями, либо профессионалами. Также существует немало случаев, когда люди думают, что отстаивают свои законные интересы. Назовём их мошенниками поневоле. Профессионалы работают по одному и в группах. ДТП они планируют заранее, до мельчайших подробностей прорабатывая детали. Уставы и программы страховых компаний они знают наизусть и действуют, как правило, вместе с коррумпированными страховыми агентами и сотрудниками ГИБДД.

Ловить их за руку крайне сложно, а порой даже невозможно или невыгодно. А вот любители себя мошенниками не считают. Работают они, только если представляется случай, нередко заимствуя идею преступления у знакомых или из СМИ. Тонкостей ремесла не знают, поэтому и попадаются довольно часто. Если уголовного дела на них и не открывают, то в выплате компенсаций отказывают. Поток таких мошенников-любителей настолько велик, что службы страховых компаний просто не в состоянии их всех отследить.

К тому же любители нередко вступают в сговор со страховыми агентствами. Иногда люди становятся мошенниками в результате провокации. Вот любопытный случай, рассказанный нам директором одной страховой компании:. Почему — никто не знал. Пожарные успели к концу пожара.

Марк Дэвид Чепмен, убивший знаменитого музыканта Джона Леннона, в десятый раз попросил о досрочном освобождении, но комиссия, рассматривающая соответствующие запросы, снова ответила отказом на его просьбу.

Многие обнаруживают утром свой автомобиль поцарапанным, без бампера или без колёс. Для получения компенсации они должны оформить факт вандализма официально, с помощью сотрудника милиции или ГИБДД, на том самом месте, где автомобилю был причинён ущерб.

Но, как показывает практика, заманить сотрудника милиции или ГИБДД во двор для оформления ущерба очень и очень сложно. В итоге пострадавший вынужден либо перегнать свой автомобиль на стоянку около отделения милиции, либо купить нужную справку.

Оба способа незаконны, а значит, он становится мошенником поневоле. Если в страховой компании смогут это доказать, то будут иметь полное право отказать в выплате и расторгнуть договор без возврата денежных средств.

В службах безопасности страховых компаний недобросовестных клиентов обычно видят за версту. Но одно дело — видеть и совсем другое — собрать доказательную базу. Ведь допрашивать свидетелей сотрудники компании права не имеют, так же как не могут составить документ осмотра места происшествия для суда, а ведь всё это необходимо.

Сложнее всего доказать факт мошенничества, когда страховую ситуацию фабрикуют люди, находящиеся в предварительном сговоре друг с другом и с сотрудником ГИБДД. Особенно по полисам ОСАГО, потому что на стол экспертам в этом случае попадают правильно оформленные задним числом документы, а никакой экспертизы на месте аварии уже в принципе сделать невозможно.

Тем не менее и такие мошенничества иногда удаётся распутать. Вот пример одного такого дела. Сотрудники управления провели расследование и доказали, что джип был повреждён раньше, совсем в другом ДТП, а столкновение на проспекте Вернадского было инсценировано с целью наживы, а фигуранты — Светлана, Алексей и капитан ГИБДД — заранее обо всём договорились. Дело было передано в правоохранительные органы, а оттуда в суд.

За помощь следствию ей дали всего 2 года условно. Капитан ГИБДД вины своей не признал и деньги не вернул, поэтому был приговорён к 6 годам лишения свободы.

Пока внутренние службы страховых компаний ловят мошенников своими силами, Всероссийский союз страховщиков старается организовать крепкую и цивилизованную защиту своих и соответственно потребительских интересов.

Также мы проводим семинары для наших спецслужб. Обмениваемся опытом с европейскими страховыми компаниями и проводим большую работу в правительстве. Кстати, чиновники рассматривают вариант создания специального подразделения МВД для борьбы с мошенниками, однако пока это лишь планы.

Но на оформление документов у меня не было времени. Несмотря на возражения оператора, девушка настояла на своём. Гаишник и комиссар выехали и оформили ДТП. Более того, страховая компания признала случай страховым и выплатила клиентке компенсацию ущерба. Поэтому, если у девушки будет ещё один страховой случай с сомнительными обстоятельствами, компания не станет выплачивать компенсацию, начнёт внутреннее расследование и может расторгнуть договор в одностороннем порядке.

Чёрные списки страховой компании — не детская страшилка. Это база данных, куда о вас заносят всю информацию. Последствия для недобросовестных клиентов бывают самыми разными. Во-первых, компании обмениваются чёрными списками и в перспективе могут все отказаться иметь с вами дело.

Также серьёзные кадровые службы при приёме человека на работу поднимают чёрные списки страховых компаний, из-за чего могут возникнуть проблемы с трудоустройством. Да и банки перед выдачей кредита могут проверить эти списки.

Кроме того, к вашему страховому прошлому внимательно относятся визовые службы иностранных посольств, поэтому можно оказаться попросту невыездным. В ответ на это я объясняю, с какими проблемами можно столкнуться впоследствии, ведь выгода в несколько сотен долларов не стоит неразрешимых проблем в будущем. Грузовая фура перед перегоном в Москву была опечатана и застрахована на 1 млн. До Москвы доехала без происшествий. В условленном месте на платной стоянке к водителю подошёл человек, назвался представителем фирмы заказчика и забрал груз вместе с документами.

Спустя день фирма-страхователь заявила о пропаже груза и потребовала страхового возмещения. Страховая компания направила сотрудников внутренней службы. Сотрудники попросту не поверили, что он мог отдать груз и документы незнакомому человеку, не предъявившему даже паспорта. Однако водителя, который попросту оказался крайним, нашли мёртвым. А вот ещё один пример. ДТП на Тверской улице, в районе Камергерского переулка.

Моторные отсеки обоих автомобилей расплющились друг о друга. До прибытия ГИБДД виновный уговорил потерпевшего поменяться местами, посулив отдать половину компенсации.

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Верховный суд разъяснил, что мошенничество в сфере страхования — это преступление, совершенное путем обмана относительно наступления страхового случая или завышения размера страховой выплаты. Например, страховым мошенничеством считается сообщение заведомо ложных сведений об обстоятельствах, подтверждающих наступление страхового случая, инсценировка ДТП, несчастного случая, хищения застрахованного имущества. Одним из наиболее распространенных видов страхового мошенничества является завышение стоимости застрахованного имущества для получения более крупной выплаты от страховщика. Так, при заключении договора страхования клиент предоставляет страховой компании поддельные документы, в которых указанная стоимость имущества выше реальной например, заключение независимого эксперта.

Как работает служба безопасности страховой компании?

Эти расходы распределяются между страховщиками, агентами и клиентами. Традиционные схемы мошенничества — имитация ДТП; перевес поврежденных деталей с одного автомобиля на другие; предоставление подложных завышенных расчетов убытков и так далее. Однако появляются и новые.

Российские автостраховщики подозревают в мошенничестве каждого четвертого клиента, и часто не без оснований. Собственные службы безопасности отечественных компаний не вправе хватать ловкачей за руку и самостоятельно передавать доказательства мошенничеств в суд, а сотрудники ГИБДД сами иной раз не прочь состряпать липовые справки. Единая база жуликов, какие в ходу на Западе, в России несовершенна, и они, попав в черный список одной компании, легко покупают полис в другой. Друзья застраховали его по риску "Ущерб здоровью", ну а потом "закрутилась череда увечий", ведь "выплата зависит от тяжести травм, можно получить даже целый лям". Объем российского рынка автострахования в году, по оценке руководителя компании "Финам Страхование" Михаила Кухтаря, составил около млрд руб. Выходит, отечественные мошенники получили примерно 30 млрд руб. Виктор Травин, президент Коллегии правовой защиты автовладельцев, считает эту цифру сильно завышенной: подозрения страховщиков не отменяют презумпцию невиновности.

Число преступлений, совершенных в области страхования, растет в нашей стране из года в год.

Каждый пятый житель Германии не считает страховое мошенничество преступлением, расценивая его лишь как небольшое нарушение. Между тем за него и в Германии, и в России положено уголовное наказание. Как попадаются на страховом мошенничестве в Германии и в России, изучил Банки. В России эта цифра в полтора раза выше, хотя уровень проникновения страхования на порядок ниже.

Каждая десятая страховая выплата попадает в карманы мошенников

Российская газета , 29 января г. По средним оценкам, каждый пятый страховой случай является мошенничеством. Самые крупные потери страховщики несут по автострахованию. Страховщики бьют тревогу: в России очень быстро растет количество страховых мошенничеств.

Порой в силу определенных обстоятельств страхователям приходится общаться с представителями службы безопасности страховой компании. Как правило, такое общение происходит при возникновении спорных ситуаций, связанных с выплатой страхового возмещения.

​​10 самых глупых ошибок мошенников

Появившееся полтора года назад ОСАГО сегодня доставляет неприятности не только автолюбителям, но и, как это ни странно, самим страховым компаниям. Люди всё чаще находят способы получить со страховщика компенсации, которые по закону им не полагаются, — кто-то случайно, а кто-то намеренно. Эксперты в области автострахования признают: мошенничества приобретают угрожающие масштабы. Уже сейчас как минимум каждая десятая страховая выплата уходит в карманы мошенников. Однозначно на этот вопрос не может ответить никто.

Авария с наваром

.

В целях борьбы с мошенничеством страховщики просят ЦБ разрешить видам страхования (в том числе по ОСАГО) в случаях, когда компания подозревает клиента в мошенничестве. Об этом в При такой системе страховщики будут оценивать риски по каждому случаю и делать выбор.

Борьба с мошенничеством: каких мер не хватает?

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Дом и авто. Мошенники полного цикла [12+]
Комментарии 1
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Ян

    Потому что жадные воры у власти)))